Comercio de importación y exportaciónInvolucra el transporte transnacional, los cambios de políticas, las fluctuaciones monetarias y múltiples riesgos. Una pérdida de bienes o un incumplimiento por parte del comprador puede hacer que las ganancias de varios meses de la empresa se esfumen. Contratar un seguro adecuado no solo puede transferir el riesgo, sino también mejorar la confianza del cliente. Este artículo analizará sistemáticamente el comercio encinco principales tipos de seguros, para ayudarle a construir una red integral de protección contra riesgos.

Seguro de transporte de mercancías: protegiendo todo el proceso logístico

1. Seguro de Todo Riesgo (All Risks) marítimo/aéreo

• Alcance de la cobertura: Cubre las pérdidas de mercancías causadas por desastres naturales (tifones, tsunamis, etc.), accidentes (naufragios, incendios, etc.), da?os por carga y descarga, etc. durante el transporte, siendo el tipo de seguro con la cobertura más amplia.
• Cláusulas de exclusión: Por lo general, no incluye el seguro de guerra ni el seguro de huelga, que deben contratarse adicionalmente; no cubre los defectos inherentes de los bienes (como el deterioro de los productos perecederos).
• Escenarios de aplicación: Bienes de alto valor (instrumentos de precisión, artículos de lujo, etc.), bienes frágiles (productos de vidrio, etc.).

2. Seguro de Avería Particular (FPA, Free from Particular Average)

• Alcance de la cobertura: Solo cubre los accidentes importantes como el vuelco o hundimiento del medio de transporte que resulten enpérdida total o avería gruesa, no cubre pérdidas parciales.
• Ventaja de costo: La prima es un 30%-50% más baja que la del seguro de todo riesgo, adecuado para bienes a granel de bajo valor (minerales, madera, etc.).

3. Seguro de Guerra y Seguro de Huelga

• Alcance de la cobertura: Pérdidas de mercancías causadas por guerras, piratería, huelgas, etc. Imprescindible para rutas de alto riesgo como el Mar Rojo y el Mar Negro.
• Puntos clave de la contratación de seguros: Es necesario confirmar con antelación si la ruta se encuentra dentro del área de cobertura. Algunas compa?ías de seguros se niegan a asegurar áreas relacionadas con el conflicto entre Rusia y Ucrania.

Seguro de crédito a la exportación: resistiendo el riesgo de cobro

1. Seguro de crédito a la exportación a corto plazo (Sinosure)

• Alcance de la cobertura: Quiebra del comprador, impago (plazo de pago ≤180 días), riesgo político (control de divisas, guerra, etc.).
• Tasa de indemnización: Indemnización máxima del 90% del importe de la pérdida, reduciendo la presión de las deudas incobrables para las empresas.
• Escenarios de aplicación: Transacciones de crédito abierto (O/A), clientes de mercados emergentes (áfrica, América Latina, etc.).

2. Seguro de crédito a la exportación a medio y largo plazo

• Alcance de la cobertura: Dirigido a grandes proyectos (como centrales eléctricas, exportación de barcos, etc.), cubriendo el incumplimiento del comprador, la crisis de la deuda soberana, etc.
• Caso típico: Una empresa exportó equipos de centrales fotovoltaicas al sudeste asiático. Debido al control de divisas en el país del comprador, no pudo pagar y recibió una indemnización de $5 millones.

Seguro de responsabilidad civil por productos: evitando riesgos legales

• Alcance de la cobertura: Responsabilidad legal por da?os personales o materiales a terceros causados por defectos en la calidad del producto.
• Datos clave: La indemnización promedio por demandas de responsabilidad por productos en Estados Unidos supera los $500,000. La certificación CE de la UE es obligatoria para los productos.
• Recomendaciones de contratación de seguros: Para las exportaciones a regiones de alto riesgo de litigio como Europa y Estados Unidos, se recomienda una suma asegurada ≥$1 millón.

Seguro de riesgo político: afrontando eventos de cisne negro

• Alcance de la cobertura:
• Expropiación gubernamental, nacionalización;
• Pérdida de activos causada por guerras, disturbios;
• Restricciones al cambio de divisas.
• Escenarios de aplicación: Invertir en la construcción de fábricas en países políticamente inestables (como Oriente Medio, áfrica) o emprender proyectos gubernamentales.
• Caso: Una empresa estableció una fábrica en Vietnam y fue expropiada debido a cambios repentinos en las políticas locales, recibiendo una indemnización de $3 millones por los costos de construcción de la fábrica.

Otros tipos de seguros complementarios

1. Seguro de almacenamiento

• Cubre las pérdidas por incendio y robo de mercancías durante el almacenamiento en el almacén, especialmente adecuado para el almacenamiento de mercancías en tránsito.

2. Seguro de fluctuación del tipo de cambio

• Compensa el riesgo de fluctuación del tipo de cambio, bloqueando el tipo de cambio futuro (por ejemplo, bloqueando el tipo de cambio de liquidación seis meses después al firmar el contrato).

3. Seguro de interrupción de la cadena de suministro

• Cubre las pérdidas por parálisis de la cadena de suministro causadas por desastres naturales, epidemias, etc. (como la interrupción del suministro de materias primas, el cierre de fábricas, etc.).

Guía práctica de contratación de seguros

1. Evaluación precisa de riesgos:

• El seguro de todo riesgo es prioritario para el transporte de alto valor y larga distancia;
• El seguro de crédito + seguro político es obligatorio para países de alto riesgo (como Argentina, Pakistán, etc.).

1. Elija una institución de buena reputación:

• Gigantes internacionales: Allianz, AIG;
• Fuerza principal nacional: Sinosure, Ping An Property Insurance.

1. Evite errores comunes:

• Infraseguro: Asegurar el 110% del valor CIF de los bienes para cubrir las ganancias esperadas;
• No declarar factores de alto riesgo: Ocultar la naturaleza inflamable y explosiva de los bienes puede resultar en una denegación de indemnización.

Conclusión

La gestión de riesgos del comercio de importación y exportación no es en absoluto una solución única para todos, sino que requiere basarse en las características de los bienes, las rutas de transporte, la solvencia del comprador y otros factores.combinación de seguros personalizada. Se recomienda que las empresas establezcan un mapa de riesgos, incorporando el seguro de transporte, el seguro de crédito, el seguro de responsabilidad civil, etc. en el cálculo de costos, y al mismo tiempo utilicen corredores de seguros profesionales para dise?ar soluciones. Recuerde:La prima es un costo, pero más aún una inversión——?Puede permitir que las empresas avancen con firmeza en las tormentas y realmente logren productos que circulan por todo el mundo, sin riesgos!